Dans certaines situations, trouver une assurance auto peut s’avérer difficile pour les conducteurs ayant un casier judiciaire. La plupart des compagnies d’assurance considèrent ces conducteurs comme plus à risque et peuvent leur refuser une couverture ou proposer des tarifs élevés. Cependant, il existe des solutions pour contourner ces obstacles et souscrire à une assurance auto malgré un casier judiciaire. Dans cet article, nous vous présentons quelques conseils pratiques pour y parvenir.
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Comprendre l’impact d’un casier judiciaire sur la souscription à une assurance auto
Un casier judiciaire peut contenir diverses informations concernant les condamnations pénales d’une personne. Les assureurs sont particulièrement attentifs aux infractions routières, tels que les excès de vitesse, la conduite en état d’ébriété, ou encore les délits de fuite. Un historique de telles infractions peut donner lieu à une hausse des primes d’assurance auto, voire même un refus de couverture dans certains cas. N’hésitez pas à aller sur le site Service Casier Judiciaire pour recevoir votre extrait de casier judiciaire.
Le principe du bonus-malus
En France, le système de bonus-malus permet de moduler les primes d’assurance en fonction des antécédents de conduite des assurés. Ainsi, chaque année sans sinistre responsable donne droit à une réduction du coût de la prime, tandis qu’un accident responsable ou une infraction entraîne une majoration de celle-ci.
Pour les personnes ayant un casier judiciaire, la majoration de la prime peut être significative et engendrer des difficultés pour souscrire à une assurance auto.
Comparer les offres d’assurance auto pour trouver celle qui vous convient
Il est essentiel de bien comparer les différentes offres d’assurance auto disponibles sur le marché pour dénicher celles qui sont adaptées à votre situation. Plusieurs critères doivent être pris en compte dans cette démarche :
- Les garanties proposées : veillez à choisir une formule d’assurance répondant à vos besoins (responsabilité civile, garantie contre le vol, protection juridique, etc.)
- Le tarif de la prime : ne vous contentez pas du premier devis que l’on vous propose et n’hésitez pas à faire jouer la concurrence
- Les conditions générales et particulières : lisez attentivement ces documents afin de connaître les exclusions de garantie éventuelles et les obligations qui incombent au conducteur
Comparer les offres d’assurance auto peut vous permettre de trouver des compagnies d’assurance plus tolérantes vis-à-vis des conducteurs ayant un casier judiciaire.
Faire appel à un courtier en assurance
Pour faciliter votre recherche d’une assurance auto malgré un casier judiciaire, il peut être intéressant de solliciter les services d’un courtier en assurance spécialisé dans ce type de profils. Ce professionnel pourra vous aider à identifier les assureurs susceptibles de vous accepter et à négocier les meilleures conditions possibles pour votre contrat d’assurance.
Opter pour une assurance auto non standard
Si vous avez toujours du mal à trouver une assurance auto en raison de votre casier judiciaire, une autre solution consiste à souscrire un contrat d’assurance non standard. Il existe des assureurs spécialisés dans la couverture des conducteurs présentant des risques aggravés, tels que les personnes ayant un casier judiciaire ou plusieurs sinistres responsables à leur actif.
Ces assureurs sont généralement plus flexibles que les compagnies d’assurance traditionnelles et proposent des formules adaptées aux besoins des conducteurs concernés. Toutefois, les tarifs pratiqués peuvent être supérieurs à ceux des assurances classiques en raison du niveau de risque plus élevé.
Bon à savoir : le droit à l’oubli
En France, il existe un dispositif permettant aux personnes ayant été condamnées pour une infraction pénale de bénéficier d’un « droit à l’oubli » auprès des assureurs. Ce droit s’applique lorsque la peine prononcée est définitivement purgée et que la personne concernée n’a pas commis de nouvelle infraction depuis un certain nombre d’années (variable selon la nature de la condamnation).
Si vous êtes éligible au droit à l’oubli, les assureurs ne peuvent légalement pas tenir compte de votre casier judiciaire pour déterminer vos conditions d’assurance auto.
Souscrire à une assurance auto avec un casier judiciaire peut être complexe, mais il existe des solutions pour y parvenir. En comparant les offres, en faisant appel à un courtier spécialisé ou en optant pour une assurance non standard, vous pourrez trouver une couverture adaptée à votre situation et à vos besoins.
